Verschiedene Studien haben gezeigt, dass die Hälfte bis zwei Drittel der Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Das ist eine ziemlich alarmierende Statistik! Dies kann teilweise durch die Ergebnisse der aktuellen Wirtschaft, unsere eigene Einstellung zum Geld und die mangelnde Anpassung an eine sich verändernde Welt erklärt werden.
Ändere dein Verhalten
Der Ausgangspunkt ist Ihre Denkweise. Wenn es um das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck geht, denken Sie vielleicht, dass „es einfach so ist“ oder „jeder macht es“, was beides falsch ist. Wenn Sie diese Einstellungen beibehalten, wird sich Ihre Situation nie verbessern.
Nehmen Sie sich ein wenig Zeit, darüber nachzudenken, was Sie in Ihre aktuelle Situation gebracht hat. In einem Artikel von Celebrating Financial Freedom mit dem Titel „4 Schritte, um vom Gehaltsscheck zum Gehaltsscheck für immer zu gelangen“ identifiziert der Autor die folgenden schädlichen Geistes- und Verhaltenshindernisse für die finanzielle Gesundheit.
• Sie sind zu dem Schluss gekommen, dass Schulden nur ein Teil des Lebens sind – Im Gegensatz zu dem, was manche vielleicht denken, müssen Sie nicht verschuldet sein, um in der heutigen Welt zu überleben. Sie müssen sich dazu entschließen, die Tilgung Ihrer Verbindlichkeiten zu Ihrer obersten Priorität zu machen!
• Luxusgüter sind zu Bedürfnissen geworden – Bestimmte Luxusgüter wie Kabelfernsehen, ein teures Auto und Essen gehen haben sich oft von Extras zu Notwendigkeiten entwickelt. Diese Extras werden Ihr Budget sprengen.
• Sie verdienen nicht genug – Sie sind möglicherweise unterbeschäftigt und unternehmen zu wenig Anstrengungen, um Ihre Arbeitssituation zu maximieren.
• Sie geben zu viel aus – Möglicherweise geben Sie auch mehr aus, als Sie einnehmen, eine häufige Falle für manche Menschen. Dies muss kontrolliert werden.
• Sie haben keinen Plan – Im Grunde geben Sie Ihr Geld aus, bis es aufgebraucht ist, ohne zu wissen, wohin es fließt. Du brauchst wirklich einen Plan.
• Es ist so einfach, Geld auszugeben – Das Durchziehen und Unterschreiben dieser Kreditkarten ist so einfach – es fühlt sich nicht ganz wie Bargeld an. Doch das ist es, und dann kommt das Interesse.
• Sie haben ein Ausgabeproblem – Sie haben keine Selbstkontrolle, wenn es ums Ausgeben geht, und vielleicht sind Sie sogar ein Kaufsüchtiger.
• Der Arbeitsmarkt hat sich verändert – Sicherlich hat sich der Arbeitsmarkt verändert und verändert sich auch weiterhin. Sie müssen lernen, mit diesen Veränderungen umzugehen. Zu diesem Thema empfiehlt der Autor ein Buch von Dan Miller mit dem Titel „48 Days to the Work You Love – Preparing for the New Normal“.
Sind Sie nun bereit, Ihre Reise zu finanzieller Gesundheit anzutreten, nachdem Sie sich zunehmend darüber im Klaren sind, wie Sie dorthin gelangt sind, wo Sie jetzt sind? Hier sind einige konkrete Schritte, die Sie unternehmen sollten, sowie einige hilfreiche Links.
Aus den Schulden kommen
Sie müssen zu der Erkenntnis gelangen, dass Schulden eine Entscheidung sind. Zinsen und Gebühren verschlingen Ihr verdientes Geld. Die Tilgung Ihrer Schulden ist der beste Ausgangspunkt, um Ihre Situation umzukehren.
Hier sind einige Bereiche, in denen Sie Geld sparen können.
1) Essen – Reduzieren Sie die Häufigkeit, mit der Sie in Restaurants essen. Besorgen Sie sich auf einem Markt ein paar gesunde Zutaten und bereiten Sie Ihr Mittagessen zu. Dies kann zu erheblichen Einsparungen für Sie führen. Noch ein paar Tipps zum Lebensmittelsparen für Sie. Verwenden Sie Gutscheine.
2) Auto – Eine weitere teure Ausgabenkategorie. Wenn Sie in der Lage sind, entladen Sie Ihr Auto gegen Bezahlung. Vielleicht sogar gegen einen Gebrauchtwagen eintauschen. Andere Möglichkeiten, die Pflegekosten zu senken, sind: seltener das Öl wechseln, sich beim Automobile Club für Pannenhilfe anmelden, Reparaturkosten recherchieren und die Inzahlungnahme Ihres Autos hinauszögern. Erwägen Sie die Bildung von Fahrgemeinschaften zur Arbeit. Bewerten Sie Ihren Kfz-Versicherungsbedarf. Wenn Sie ein abbezahltes älteres Auto haben, denken Sie darüber nach, auf eine Kasko- und Vollkaskoversicherung zu verzichten. Führen Sie ein sauberes Fahrzeugnis und achten Sie auf Rabatte bei geringer Kilometerleistung, auf die Kombination mit anderen Versicherungsarten sowie auf Gruppen-Kfz-Versicherungen von Arbeitgebern, Berufstätigen, Ehemaligen und anderen Gruppen.
3) Unterhaltung – Erwägen Sie, Ihr Kabelfernsehen für Netflix oder Hulu abzuschaffen. Hier sind einige lustige Dinge, die Sie kostenlos tun können. Gehen Sie in die Bibliothek, um Bücher und DVDs zu kaufen. Profitieren Sie von kostenloser Musik und Museen.
4) Kleidung – Sie brauchen keine ausgefallene Kleidung, wenn Sie Schulden haben. Kaufen Sie mit Sonderangeboten ein, gehen Sie zu Second-Hand-Läden und Discountern, kaufen Sie Second-Hand-Kleidung, fordern Sie Kleidung als Geschenk an, kümmern Sie sich um die Kleidung, die Sie haben, und verkaufen Sie Kleidung, die Sie nicht mehr tragen.
5) Beseitigen Sie Kreditkartenschulden – Rufen Sie zunächst Ihre Kreditkartenunternehmen an, um zu erfahren, ob diese Ihren Zinssatz senken. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt bei etwa 15 Prozent, einige können jedoch bis zu 30 Prozent betragen. Eine im Jahr 2002 durchgeführte Studie ergab, dass die Hälfte der Teilnehmer, die einen niedrigeren Zinssatz beantragten, einen solchen erhielten. Erwägen Sie, diese Schulden auf ein Konto mit niedrigeren Zinsen zu übertragen oder einen Kredit aufzunehmen, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Wenn diese Optionen nicht realisierbar sind, priorisieren Sie Ihre Schulden, sodass Sie diejenigen mit den höchsten Zinssätzen zuerst abbezahlen.
6) Medizinische Schulden – Sie können damit beginnen, dass Sie anbieten, bar zu bezahlen, sofern Sie welche haben, während Sie noch im Krankenhaus oder in der Arztpraxis sind. Dadurch können Sie gleich zu Beginn 5, 10 oder 25 Prozent sparen. Wenn Sie am Ende mehr als den Gesamtrechnungsbetrag bezahlen, erhalten Sie eine Rückerstattung. Wenn weniger, sind Sie für den Rest verantwortlich. Wenn Sie eine Rechnung per Post erhalten: Der Teil Ihrer Rechnung, in dem steht, dass Sie „schulden“ können (können oder werden), kann ausgehandelt werden. Vergleichen Sie, was Ihre Versicherung laut Rechnung nicht abdeckt, mit dem, was in der Police Ihres Versicherers angegeben ist. Wenn es eine Unstimmigkeit gibt, rufen Sie die Arztpraxis an, um diese beheben zu lassen. Ihr Anbieter kann Ihre Rechnung auch für 30 bis 60 Tage zurückstellen, um zu vermeiden, dass sie an ein Inkassobüro geht. Informieren Sie Ihren Anbieter über eventuelle Zweitversicherungen, die Sie besitzen. Wenn Sie bereits medizinische Schulden haben, erkundigen Sie sich nach Teilerlassprogrammen oder fordern Sie einen Zahlungsplan mit 0 Prozent Zinsen an. Manchmal können Sie einen Tilgungsplan für ein Jahr oder länger erhalten.
7) Studentendarlehen – Es gibt ein Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst, das es Militärangehörigen, Lehrern, gemeinnützigen Organisationen oder Beschäftigten im öffentlichen Dienst ermöglicht, ihre Darlehen vollständig zu erlassen. Es gibt andere Programme wie die einkommensabhängige Rückzahlung, die es Ihnen ermöglichen, weniger als Ihre reguläre Zahlung zu zahlen, wenn Sie nicht genug Einkommen erzielen. Wenn Sie Ihren Restbetrag schneller abbezahlen möchten, beginnen Sie mit der zweiwöchentlichen Zahlung.
8) Hypotheken- und IRS-Schulden – Reduzieren Sie Ihre Hypothekenschulden mit zweiwöchentlichen Zahlungen. Versuchen Sie bei IRS-Schulden, mit ihnen einen Ratenzahlungsplan zu vereinbaren.
In einem Artikel mit dem Titel „The #1 Way to Stop Living Paycheck to Paycheck“ von Alex Thomas Sadler bietet sie drei nützliche Anwendungen an, um aus der Verschuldung herauszukommen. Sie sind „Pay Off Debt“, „Ready For Zero“ und „DebtTracker Pro“.
Steigern Sie Ihr Einkommen
Selbst wenn Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich senken, können Sie möglicherweise nicht alles decken. Sie müssen sich jetzt darauf konzentrieren, mehr Geld zu verdienen. Denken Sie darüber nach, Ihre aktuelle Situation und Ihr Einkommen an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz zu verbessern, einen Teilzeit- oder Nebenjob anzunehmen oder eine Kombination davon. Nehmen Sie an berufsbezogenen Kursen teil und erwerben Sie möglicherweise ein Zertifikat, um Ihr Einkommen zu steigern. Ihr Job erstattet Ihnen oft Studiengebühren und Bücher. Einige andere Ideen für Sie: Sie können freiberuflich arbeiten (und dazu gehört nicht nur das Schreiben), ein virtueller Assistent werden, Buchhaltung führen, entwerfen und mehr. Es könnte Ihnen Spaß machen, Nachhilfe in einem Fach zu geben, das Ihnen Spaß macht. Verkaufen Sie Artikel, die Sie nicht benötigen, auf eBay und Craigslist. Noch ein paar Ideen zum Geldverdienen für Sie.
Bereiten Sie ein monatliches Budget vor und halten Sie es ein
Durch die Erstellung eines Monatsbudgets können Sie nachverfolgen, wo das Geld ein- und ausgeht. Überprüfen Sie zunächst Ihre Ausgaben für den Vormonat auf notwendige Posten wie Hypothek oder Miete, Kfz-Versicherung, Lebensmittel, Benzin usw. Finden Sie dann heraus, wie viel Sie jeden Monat ausgeben möchten. Geben Sie diese Nummer irgendwo an, zahlen Sie, wann immer Sie können, in bar und erwägen Sie sogar, automatische Einzahlungen von Ihrem Gehaltsscheck zu veranlassen, die direkt zur Reduzierung Ihrer Schulden beitragen. Tun Sie dies, damit Sie nicht in Versuchung geraten, unnötige Luxusartikel zu kaufen.
Im Folgenden finden Sie einen Link zu weiteren wertvollen Artikeln zum Thema Budgetierung: http://www.cfinancialfreedom.com/budgeting-budget-excuses-overcome/
Hier sind fünf Anwendungen, die Sie bei der Erstellung eines Budgets und der Verfolgung Ihrer Ausgaben-/Sparziele unterstützen können.
• Level Money verfolgt Ihre Ausgaben und gibt Ihnen einen Eindruck davon, wie es Ihnen geht. Es ist kostenlos und wird wahrscheinlich am besten für diejenigen funktionieren, die ein relativ einfaches und lineares Finanzleben führen.
• Mint ist eine sehr beliebte App, die Ihnen bei der Erstellung eines Budgets hilft und dann Ihre Ausgaben verfolgt, Ihre Kreditwürdigkeit überwacht und potenziellen Betrug auf dem Laufenden hält, indem sie automatisch Transaktionen von Bank-, Kreditkarten- und Anlagekonten herunterlädt. Der Service ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Finanzen an einem Ort zu bündeln – so haben Sie stets den Überblick über Ihre finanzielle Situation. Sie können auch Benachrichtigungen und die automatische Rechnungszahlung einrichten.
• Budget Boss ist eine äußerst visuelle App, die Grafiken und Diagramme verwendet, um Ihr Budget und Ihre Ziele zu verfolgen. Abhängig von Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten werden auch Ihre zukünftigen Kontostände geschätzt.
• HomeBudget (nur iPhone) ist eine App, mit der Sie Kontostände, Budgets und Rechnungen verwalten können. Sie können Kredit- und Debitkonten einrichten und Guthaben verfolgen. Außerdem werden Daten mit anderen iPhone-Benutzern synchronisiert und auf einen Desktop exportiert. Benutzer können ein Foto der Quittung machen und es mit einer „Familiensynchronisierungs“-Funktion verknüpfen, die es Mitgliedern des Haushalts ermöglicht, Informationen auszutauschen und innerhalb eines einzigen Budgets zusammenzuarbeiten.
• Wally ist ein Tool, das Ihnen zeigt, was eingeht, was ausgeht, was Sie gespart und was Sie budgetiert haben. Wally hilft Ihnen, besser zu verstehen, wohin genau Ihr Geld fließt, und hilft Ihnen dann dabei, verschiedene finanzielle Ziele festzulegen, zu verfolgen und zu erreichen.
Mach einen Plan
Erstellen Sie zusätzlich zur Budgetierung einen Plan auf einer eher makroökonomischen Ebene, wie Sie aufhören können, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Finden Sie heraus, was Ihre großen Prioritäten für Ihre nahe und langfristige Zukunft sind. Dazu können der Kauf eines Hauses oder eines Autos, ein großer Urlaub, die Einrichtung eines Notsparfonds oder das Sparen für den Ruhestand gehören. Denken Sie daran, dass die Tilgung Ihrer Schulden Ihre Kreditwürdigkeit für größere Anschaffungen verbessert. Verschwenden Sie kein Geld mehr für die kleinen Dinge, die Sie nicht brauchen, damit Sie sich später die größeren Dinge anschaffen können, die Sie brauchen. Machen Sie Ihre Ziele realistisch, damit Sie nicht entmutigt werden. Verbringen Sie Zeit mit ähnlichen Menschen, Menschen mit verantwortungsvoller, umsichtiger Denkweise – Geldgeber können Sie nach unten ziehen. Feiern Sie abschließend Ihre Erfolge beim Schuldenabbau!