Der Kauf eines Hauses kann eine schreckliche Erfahrung sein. Stellen Sie sich vor, Sie besitzen seit 3 Jahren ein Haus und alle Zahlungen wurden pünktlich und vollständig geleistet. Wenn das vierte Jahr vor der Tür steht, verkleinert sich Ihr Job und Sie haben keine Arbeit und keinen Gehaltsscheck. Wenn Sie dies befürchten, gehören Sie möglicherweise zu den Millionen gefährdeter Amerikaner mit einer Subprime-Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM). Das bedeutet, dass Ihre Zinssätze später in diesem Jahr auf einen viel höheren Prozentsatz steigen werden. Andererseits könnten Sie ein erstklassiger Kreditnehmer sein, der sich für eine nicht-traditionelle Hypothek entschieden hat. Möglicherweise sind Sie zu diesem Zeitpunkt über Ihre Hypothek auf dem Laufenden, haben aber Angst vor Unternehmensentlassungen und steigenden Kosten.
Die Chancen, einer Zwangsvollstreckung in Florida zu entgehen, steigen. Mittlerweile gibt es viele „We Buy Houses Florida“-Unternehmen, die sich darauf spezialisiert haben, Hausbesitzer vor der Zwangsvollstreckung zu bewahren. Darüber hinaus gibt es neue Refinanzierungsprogramme, staatliche Lösungen und Kreditgeber, die bereit sind, die Zinssätze je nach Hypothek einzufrieren.
1.) Wie vermeide ich eine Zwangsvollstreckung in Florida? Mach deine Hausaufgaben.
Der Grund dafür, dass viele Hausbesitzer unerschwingliche Kredite erhalten, liegt darin, dass sie entweder die Kreditbedingungen nicht verstanden haben oder von Kredithaien betrogen wurden. „Ein großer Teil der Menschen, die wir sehen, sind Leute, die Kredite erhalten haben, die sie nie hätten bekommen sollen“, sagt Phyllis Salowe-Kaye von Citizen Action, einer großen Beratungsagentur für Hypothekenkrisen. Sind Sie jemand, der beim Abschluss Ihrer Hypothek uninformiert war? Jetzt ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass Sie diesen Fehler nicht noch einmal machen. Um eine Zwangsvollstreckung in Florida zu vermeiden, finden Sie hier eine Liste des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung. Viele andere Websites bieten auf den Websites ihres Generalstaatsanwalts, ihrer Bankabteilung oder ihrer Wohnungsbaufinanzierungsagentur kostenlose Beratung für notleidende Hausbesitzer an.
2.) Kontaktieren Sie umgehend Ihren Kreditgeber
Wenn Ihr Kredit bereits den Bach runtergegangen ist, verlieren Sie an Hebelwirkung. Auch für diejenigen, die noch keine Kreditprobleme haben, gibt es in Florida neue Programme zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung. Project Lifeline hat sechs große Kreditgeber (Bank Of America, Citigroup, Countrywide Financial, JP Morgan Chase, Washington Mutual und Wells Fargo), die zugestimmt haben, das Zwangsvollstreckungsverfahren für qualifizierte Kreditnehmer, die ihre Häuser im Sunshine State behalten möchten, für 30 Tage auszusetzen .
3.) Öffnen Sie alle E-Mails von Kreditgebern
Subprime-Kreditgeber bieten eine Neufestsetzung von ARM-Hypotheken per Post Monate vor der geplanten Neufestsetzung des Zinssatzes an.
4.) Seien Sie geduldig
„Zu viele Menschen versuchen, das Problem mit schnellen Ratschlägen zum Mitnehmen zu lösen“, sagt Salowe-Kaye. „Der schnellste Weg zur Befreiung von einer Hypothek ist über ein „We Buy Houses Florida“ für weitere Informationen klicken Sie auf den Link. Für diejenigen, die bereit sind, eine Ewigkeit auf eine Lösung zu warten, William Sanchez von der Tampa Bay Community Development Corporation in Clearwater, Florida hat Ratschläge für Sie. Er berichtet: „Sie können das Problem nicht mit einem Anruf lösen.“ Die Helplines sind überlastet, es kann eine Ewigkeit dauern, bis Sie die Person erreichen, die Ihren Kredit bedient, und es ist unmöglich zu wissen, wie viele Hausbesitzer tatsächlich dranbleiben Dennoch „sind Kreditgeber definitiv eher bereit, Pläne auszuarbeiten.“ Seien Sie darauf vorbereitet, von Experten und Optionen Ihres Kreditgebers verfolgt zu werden.
5.) Kontaktieren Sie einen kostenlosen oder kostengünstigen Wohnungsberater
HUD-zertifizierte Berater, die Hausbesitzern dabei helfen, eine Zwangsvollstreckung in Florida zu vermeiden, finden Sie beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung.
6.) Holen Sie sich einen qualifizierten Experten, der Sie bei der Bewältigung des Zwangsvollstreckungsprozesses unterstützt
Gehen Sie nicht zu einem Wohnungsberater. Die nächste Nummer, die Sie anrufen sollten, ist die eines Anwalts für Zwangsvollstreckung. Ignorieren Sie Anwälte, die im Fernsehen, im Internet oder per Telefon für „schnelle Lösungen“ werben. Die einzige schnelle Lösung besteht darin, Ihr Haus schnell an ein „We Buy Houses Florida“-Unternehmen zu verkaufen. Sie sind das einzige Unternehmen, dem Sie vertrauen können, das Sie kostenlos berät und Ihnen bei der Bewältigung des Zwangsvollstreckungsprozesses hilft. Um einen Anwalt zu finden, dem Sie vertrauen können, wenden Sie sich an Legal Services Corp.
Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, werden Sie mit einer angeschlossenen Agentur verbunden. Rufen Sie die Florida State Bar Association an und suchen Sie nach einer County Bar Association, um weitere Unterstützung zu erhalten.
7.) Möglicherweise haben Sie Anspruch auf besondere Unterstützung.
Das bundesstaatliche FHASecure-Programm kann möglicherweise eine Refinanzierungsoption mit einem festen Zinssatz für Hausbesitzer bieten, die über eine Hypothek mit variablem Zinssatz und eine gute Bonität verfügen. Aktuelle und ehemalige Militärangehörige, die in den letzten 90 Tagen gedient haben, haben möglicherweise Anspruch auf den Servicemembers Civil Relief Act, der Zwangsvollstreckungsschutz bietet.
8.) Insolvenz ist kein einfacher Ausweg
Nach den geltenden Gesetzen des Bundesstaates Florida kann ein Konkurs die Zwangsvollstreckung stoppen oder verlangsamen. Holen Sie rechtlichen Rat bei einer vertrauenswürdigen Quelle ein, bevor Sie fortfahren. Insolvenzrichter dürfen Schulden aus einer Hypothek, die einen Hauptwohnsitz abdeckt, nicht umstrukturieren. „Kreditnehmer können Insolvenz nach Kapitel 13 anmelden, wodurch eine Zwangsvollstreckung vorübergehend ausgesetzt wird. Das Problem besteht darin, dass ein Kreditnehmer einer Hypothek mit hohen Kosten in der Lage sein muss, Zahlungen für die Hypothek zu leisten, um den Plan nach Kapitel 13 aufrechtzuerhalten und auch jeden Monat einen Prozentsatz der Zahlungsrückstände und anderer Schulden zu begleichen“, sagt Josh Zinner vom Neighborhood Economic Development Advocacy Project in New York. Bedenken Sie vor allem, dass Hilfsprogramme wie Project Lifeline für Kreditnehmer, die in die Insolvenz gegangen sind, nicht zur Verfügung stehen.
9.) Die Aufrechterhaltung der aktuellen Zahlungen ist der wichtigste Faktor zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung in Florida
Mindy Wright, Wohnungsberaterin in Elyria, Ohio, sagt, dass Menschen oft den Fehler machen, Kreditkartenrechnungen abzubezahlen, bevor sie ihre monatliche Hypothekenzahlung leisten. Die Leute tun dies, weil Kreditkartenunternehmen sie sofort anrufen und häufig Drohtaktiken anwenden, um den Kreditnehmer zur Zahlung zu bewegen. Banken benötigen jedoch viel Zeit für die Kommunikation und kommunizieren ausschließlich per Post. Sobald der Kreditnehmer die Inverzugsetzung per Post erhält, ist es bereits zu spät. Der Kreditnehmer schuldet nun zusätzlich zu den überfälligen Zahlungen Zinsen und Verzugszinsen. Normalerweise kontaktieren Kreditgeber ihre Kreditnehmer erst nach Ablauf von 60 bis 90 Tagen. Kreditkartenunternehmen werden Sie Tag und Nacht belästigen, bis der Zahlungsverzug auf dem neuesten Stand ist. Wright rät Hausbesitzern, die Kreditkartenunternehmen abzuschrecken und zuerst ihre Hypothekenzahlungen zu bezahlen. „Wenn Sie die Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, kann das Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren, aber eine Zwangsvollstreckung wird sich weitaus negativer auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – außerdem haben Sie keine Wohnung mehr“, sagt sie.
10.) Schnallen Sie sich an.
Befreien Sie sich von Luxusgütern wie Kabel und Netflix. Dadurch erhalten Sie Verhandlungsmacht bei Verhandlungen. Die Bereitschaft, jegliches Geld mitzubringen und Vermögenswerte wie Schmuck oder ein Auto einzulösen, wird sich zu Ihren Gunsten auswirken. „Dienstleister möchten, dass Sie Opfer bringen. Zeigen Sie etwas Einsatz“, sagt Michael van Zalinger, Leiter der Wohneigentumsdienste bei Neighborhood Housing Services of Chicago. Wenn Sie mit der Bank sprechen, stellen Sie sicher, dass Sie Gehaltsabrechnungen, Leistungsabrechnungen und Steuererklärungen zusammenstellen.
11.) Machen Sie sich mit Hypothekenübungen vertraut, die darauf abzielen, eine Zwangsvollstreckung in Florida zu vermeiden
Die beste Lösung wäre eine Umfinanzierung in eine langfristige Hypothek, bei der die verspäteten Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilt werden und der Zinssatz leicht angehoben wird. Diese Option erfordert eine gute Bonität und ist für den durchschnittlichen Hausbesitzer in Florida selten anwendbar. Möglicherweise können Sie sich die damit verbundenen Gebühren auch nicht leisten. Alternativen wären ein Tilgungsplan oder eine Kreditmodifikation.
Der erste Ausweg, der Sie tatsächlich bezahlt, wäre der Verkauf Ihres Hauses an ein „We Buy Houses Florida“-Unternehmen.